每经记者|潘婷    每经剪辑|张益铭    

　　深圳某住户楼内，一张海报张贴在负三层的电梯间，有点“笼罩又较着”的真理。

电梯里的“社区融资”告白 图片起原：每经记者 潘婷 摄

　　“降息优化，信用年化低至2.68%，典质年化低至2.35%。”这张海报上，印有“社区融资各人 为邻降息解压”的字眼。

　　这是什么贷款花样？和社区有什么关系？带着这些疑问，记者张开考查。

　　在实地考查中，记者明慧到，某“社区融资”门店屋内贴着宣传工农中建等24家银行王人是其“计谋巴合股伴”的海报。

　　“咱们还会和银行研讨，让银行把企业加入白名单，客户再去苦求贷款。”“社区融资”店负责东谈主小李对以客户身份盘考的《逐日经济新闻》记者（下同）示意，不错办理房贷转磋商贷，不错作念到“商定归并天多家银行同期下款”，以达到贷更多钱的缠绵。

　　在收费方法方面，也有多种名缠绵收费花样。客户若办理新贷款或者用磋商贷置换房贷，除了要付劳动费，协议中还商定了公证费、过桥费、评估费等用度。

　　先容称归并天可向多家银行苦求贷款

　　在小区里贴海报，后堂堂告诉世东谈主不错贷到年化利率2.68%的信用贷，这是如何的情形？

　　“客户名下有公司，且缴税较多，不错办理磋商用途的信用贷，能苦求到年化2.68%的利率。个东谈主苦求单笔银行上限是100万元，如果交税多，不错多苦求几家银行，最高不错作念到1000万元。”关于记者盘考的海报上标注的利率2.35%和2.68%的贷款，自称是“社区融资”店负责东谈主的小李在电话中对记者示意，他们是流畅银行和社区的劳动点，颠倒于桥梁，社区里的客户有借款需求，他们就字据客户情况去匹配最相宜、资本最低、利息最低的贷款居品。

　　按照小李的真理，办理利率2.68%的磋商用途的信用贷需要欢叫名下有公司的要求，然而，并不彊制使用公司口头贷款，不错个东谈主口头办理利率2.68%的贷款。

　　“名下莫得公司，不错办理消耗类的信用贷，最低3%的利率。”小李对记者示意，即使他去（银行）苦求优惠券最低也只可到3%。

　　“如果思要更低的利率，则需要办理房屋典质贷款。”小李告诉记者，典质贷款最低年化不错作念到2.35%，随借随还，先息后本，三年内无背信金。

　　小李宣称，不错通过与银行研讨，为客户“争取最低利率，擢升贷款额度”。

　　“你们顺利去银行贷款不一定能拿到3%的贷款利率，咱们通过社区店对接（银行），不错苦求到优惠券。”小李连接对记者示意，何况他们随机让客户拿到更高的额度，比如客户平素去银行不错贷款30万元，如果小李去银行研讨，客户不错获批50万元到100万元额度的贷款。提前和银行研讨好审批事宜，归并天可向多家银行苦求贷款。

　　“平时咱们每个客户都会给（银行）客户司理一些小红包，便于贷款审批。如果奏凯的话，贷款200万元以内，咱们收取的劳动费臆想6000元把握。”记者在研讨中了解到，小李会以不同花样给银行客户司理送红包，主如若为了贷款审批能奏凯通过。

　　在考查“社区融资”过程中，记者发现，所谓“2.68%信用贷”并非传统真理真理上个东谈主去银行以纯信用款式贷款，而是对借款东谈主添加了“名下有公司”“磋商用途”的要求才能以个东谈主口头进行信用贷款。

　　“社区融资各人”和社区是否关揣度？

　　那么，“社区融资各人”和社区是否关揣度？不顺利通过银行贷款是否存在更高的劳动费？为了更潜入了解该贷款模式，记者来到上文中小李处所的这家“社区店”。

　　店铺荫藏在街谈一侧，店面不大，莫得那么容易被看见。过问店面，惟一前台的一位责任主谈主员。

　　“咱们是作念账期的，你名下有房贷、车贷，这些利率比拟高的话，能缩小，新增（贷款）额度也作念。”该店前台责任主谈主员示意，他们原本亦然大型银行的职工，当今出来我方作念业务，对银行和居品都比拟熟。

　对方提供的融资盘考劳动协议 图片起原：每经记者 潘婷 摄

　　记者明慧到，在该“社区店”的墙上挂着一个印有多家大型银行称呼和LOGO的海报，包括中行、农行、工行、建行、交行、邮储、祯祥、招商、广发银行等在内的24家银行。

　　前台责任主谈主员示意：“咱们和上头这些银行都签纠认真协议，它们是咱们的会员，客户和银行亦然签认真（贷款）协议。”据其先容，“社区店”不作念私东谈主假贷，都是银行放款，还款给银行，他们仅仅匡助对接银行。

　　那么，海报上所示银行是否确切为该公司巴合股伴？记者以客户身份盘考了上述银行中的两家。

　　招商银行App在线客服示意：“不是属于招商银行的，请不要浪漫敬佩，保护好我方的信息。”

　　祯祥银行App在线客服则示意，未查询到该（公司）信息。

　　“咱们雇主是思把咱们这个店作念成连锁的，咫尺有六七家店。”在聊天过程中，前台责任主谈主员先容谈。

　　那么，住户楼里海报上印着的“社区融资各人”是什么真理？是否和社区有揣度？

　　前台责任主谈主员称：“咱们叫‘社区’是因为咱们开在业主楼下、小区楼下，负责这一派社区的东谈主群。”

　　贷款之前，让银行把公司加进“白名单”

　　随后，自称是“社区融资”店负责东谈主的小李来到了该店面，在记者示意这家店不大后，小李说他们是小的“社区店”。

　　“社区莫得这种劳动客户贷款的店，大部分都是劳动房产的。一些客户莫得目标找到最合适的银行，或者无法自行完成审批经过、提供贵寓，又或者单个银行的贷款额度无法欢叫客户需求，是以咱们思开这种‘社区店’。”小李如斯说谈。

　　“浅显问下您任职的企业吗？国企、行状单元责任主谈主员的贷款相对比拟好批，民企职工贷款要苦求优惠券，不然很难获批较高额度。”

　　据小李先容，他会和银行研讨，让银行把客户责任的民营企业加入到白名单里，客户再去苦求贷款。

　　“加到白名单后，消耗贷年化利率在3.1%到3.2%之间，我会帮你从3%启动苦求。”

　　另外，记者在研讨中了解到，该“社区店”还作念另外一种“降息优化”的业务，当客户名下有公司，不错贷到利率比拟低的磋商贷，客户不错遴荐将原本的房贷置换为磋商贷。

　　在具体操作上，会让客户先在新的银行审核磋商贷额度，然后把原本的贷款还掉，置换成新的低利率的磋商贷。

　　“名下有公司，磋商贷最低不错作念到2.35%，信用贷最低不错作念到2.68%。”小李说谈。

　　至于降息优化的用度，小李连接先容，比如客户三年省俭利息10万元，他们收取15000元劳动费，有的情况可能还会给转先容的东谈主一些返利。

　　这也意味着，小李要收取利息省俭金额的15%看成劳动费。

对方展示的融资劳动收费价目表 图片起原：每经记者 潘婷 摄

　　记者获取的一份融资劳动收费价目表表示，“存量降息劳动收费方法”（居间劳动费）为省俭资本总和的15%~20%；“新增额度劳动收费方法”（居间劳动费）为省俭资本总和的0.2%~0.8%。不外，在另外一份融资盘考劳动协议中，还标有需由客户承担的评估费、公证费、过桥费、工本费等。

　　讼师：所触及业务违法

　　那么，这类“社区融资”店是否正当合规？

　　北京大成讼师事务所王国全讼师对《逐日经济新闻》记者示意：“该“社区融资”店所触及业务，早在2022年原银保监会消耗者权柄保护局第8期风险教唆（以下简称“风险教唆”）中，就也曾标明上述中介活动为违法业务。

　　风险教唆中指出：“一些造孽中介向消耗者推介房贷转磋商贷，宣称不错‘转贷降息’，同样消耗者使用中介过桥资金结清房贷，再到银行办理磋商贷璧还过桥资金。关联词，这种将房贷置换为磋商贷的操作荫藏着背信罪人隐患、高额收费罗网、影响个东谈主征信、资金链断裂、侵害信息安全等风险。”风险教唆还绝顶提醒繁多消耗者，警惕造孽中介同样，认清违纪转贷背后荫藏的风险，守护正当权柄受到侵害。

　　个东谈主以“存量贷款降息”“房贷转磋商贷”等口头，寻找这类“社区融资”店，存在哪些风险？

　　肖飒对记者示意，该种“社区融资”店既有背信风险，又有罪人风险。雷同的将存量贷款、房贷置换为磋商贷的操作，很可能给相关消耗者带来背信、罪人风险。

　　最初，磋商贷须用于分娩磋商盘活。银行与消耗者贷款协议会明确商定贷款用途，但在“转贷”操作下，银行若发现磋商贷款资金未按照协议商定使用，最终将由消耗者承担背信背负，不但可能被银行要求提前还贷，个东谈主征信也会受到影响；其次，在办理所谓的贷款降息、房贷转磋商贷的过程中，大部分都会触及伪造活水、包装空壳公司等技艺获取苦求磋商贷经历，涉嫌利用银行贷款，情节严重的，磋商者和消耗者均有可能组成利用贷款罪。除利用贷款罪外，上述磋商本色还可能侵害消耗者个东谈主信息安全、激勉消耗者资金链断裂风险等其他风险。

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背负剪辑：王馨茹